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Unifiez Vos Crédits et Simplifiez Votre Gestion Financière avec le Rachat de Crédit !
Le rachat de crédits, également connu sous le nom de regroupement de crédits ou restructuration de dettes, est une opération financière permettant de consolider les mensualités de plusieurs crédits en une seule mensualité unique. Cela simplifie considérablement la gestion des finances personnelles en réduisant le nombre de paiements mensuels.
Avec l'avènement d'Internet, il est désormais possible de faire une demande de rachat de crédits en ligne. Cependant, il est essentiel de bien comprendre les bases, les pièges potentiels, et les bonnes pratiques associées à cette opération.
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Le concept du rachat de crédits est relativement simple : les ménages endettés s’adressent à un établissement financier différent de celui qui leur a initialement accordé les prêts. Ce nouvel établissement rembourse l’intégralité des crédits existants contractés auprès de différents créanciers (qu’il s’agisse de crédits immobiliers et/ou de crédits à la consommation) et les remplace par un nouveau contrat de prêt à des conditions plus avantageuses, notamment un taux d’intérêt attractif et une durée de remboursement ajustée. Cette démarche vise à aider les emprunteurs à mieux gérer leur dette et à améliorer leur situation financière globale.
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Les avantages du regroupement de crédits
1-Le premier est une réduction significative du montant de chaque mensualité. Pour ceux qui souhaitent concrétiser des projets, cette solution offre également la possibilité de bénéficier d'une somme d'argent supplémentaire comprise dans l'opération de regroupement.
2-Par ailleurs, au lieu de traiter avec plusieurs créanciers, le bénéficiaire n’a plus qu’un seul et unique interlocuteur : l’établissement qui a racheté ses crédits. Facilitant ainsi sa gestion financière personnelle, avec un contrôle rapide des relevés d'opérations bancaires.
3-Enfin, le rachat crédit est ouvert à toutes les personnes ayant des emprunts en cours ; dans le cas d’un crédit immobilier, la solution est accessible aussi bien aux locataires qu’aux propriétaires de leur résidence principale, ainsi qu’aux personnes hébergées par un tiers ou logées par leur employeur.
Pour que ces réductions de mensualités soient possibles, outre l’application d’un taux parfois plus faible, la durée de remboursement est allongée. La contrepartie : le coût total du crédit va augmenter proportionnellement.
Les types de rachat de crédits.
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Le regroupement de crédits à la consommation concerne spécifiquement les crédits à la consommation, qui sont rassemblés et transformés en un seul et même contrat, sans exiger de l’emprunteur de fournir une garantie hypothécaire. Tous les consommateurs qui ont la possibilité de contracter des prêts à la consommation peuvent de la même façon se lancer dans un rachat de prêts, sans restriction.
Cette forme de restructuration consiste à regrouper d’anciens emprunts de nature différente. Ainsi, avec cette opération, l’établissement financier propose de réunir dans un emprunt unique plusieurs crédits à la consommation ainsi qu’un (ou plusieurs) prêt(s) immobilier(s). Il est donc tout à fait possible de regrouper des crédits conso avec des crédits immobiliers.
Ce type d'opération, spécialité historique de Meilleurtaux, concerne uniquement un crédit immobilier qui est racheté à des conditions plus avantageuses. Autrement dit, un taux plus attractif que celui contracté initialement. Contrairement aux deux précédents types de restructurations, celui-ci n’est pas considéré comme un regroupement/rachat de plusieurs crédits, puisqu'il ne concerne qu'un prêt immobilier.
À noter : le rachat de crédit immobilier ne doit pas être confondu avec la renégociation de prêt immobilier ! En effet, le rachat de crédit immobilier consiste à négocier un taux préférentiel auprès d'un établissement concurrent autre que celui dans lequel le prêt a été accordé. Tandis que la renégociation de crédit immobilier porte sur une (re)négociation auprès de la banque prêteuse.
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