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Crédito ao Consumidor

Seu projeto, seu empréstimo, seu sucesso

Crédito ao Consumidor Digital Financia: Transforme Seus Projetos em Realidades

Sonhe grande, aja agora! Na Digital Financia entendemos que a vida é cheia de projetos e aspirações. Quer se trate de uma renovação de interiores, de um casamento de sonho, de uma escapadela à volta do mundo ou de qualquer outro projecto pessoal, o nosso Empréstimo Pessoal é o seu aliado para os tornar realidade com total tranquilidade. É o empurrão que você precisa para moldar sua vida do jeito que você deseja. Dê o primeiro passo para realizar seus sonhos.

Precisa de um empréstimo?

O Crédito ao Consumo intervém na realização de despesas privadas que não estejam ligadas à atividade profissional do mutuário. Ajuda a financiar uma variedade de necessidades, incluindo:

  • Aquisição de Equipamentos: Seja para substituir um eletrodoméstico com defeito ou para investir em tecnologia de ponta, o Crédito ao Consumidor pode cobrir compras essenciais.

  • Projetos Pessoais: Desde o planejamento de um casamento até a reforma da sua casa, esse crédito fornece os fundos necessários para concluir projetos pessoais importantes.

  • Viagens e Lazer: Você sonha em viajar ou desfrutar de momentos de relaxamento? O Crédito ao Consumidor torna mais fácil explorar o mundo ou praticar seus hobbies favoritos.

Quais são os diferentes tipos de crédito ao consumo?

O empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é concedido a uma pessoa física para financiar todo tipo de necessidade. Os recursos são pagos de uma só vez na conta bancária e são reembolsados ​​mensalmente, com juros. Crédito de curto prazo, o empréstimo pessoal tem uma taxa de juros fixa durante todo o período do contrato. Por exemplo, quando se depara com uma emergência financeira, você pode absolutamente usar o microcrédito pessoal.

O crédito atribuído

O crédito cedido (empréstimo pessoal atribuído) é um crédito concedido para uma utilização muito específica:

  • um carro;
  • uma cozinha;
  • funciona;
  • etc.

O crédito atribuído apresenta diversas vantagens para o comprador em termos de segurança:

  • se o empréstimo for recusado, a compra é automaticamente cancelada, exceto em caso de alteração da forma de pagamento para dinheiro;
  • o reembolso do crédito só se inicia após a entrega dos bens em causa ou a execução da prestação de serviços. A não entrega, a mercadoria defeituosa ou a não execução do serviço resultam na anulação do contrato de empréstimo;
  • se durante o prazo de resolução legal concedido por lei o mutuário renunciar ao empréstimo, a venda é cancelada;
  • uma eventual disputa durante o contrato pode levar à suspensão do reembolso e, em caso de cancelamento da venda, à rescisão do empréstimo.

Crédito não alocado

O empréstimo pessoal é concedido a um particular com o objectivo de financiar todo o tipo de necessidades, é um crédito ao consumo sem comprovação. Os recursos são depositados de uma só vez na conta bancária e reembolsados ​​mensalmente, com juros.

Este tipo de empréstimo é mais fácil de obter, mas tem uma taxa de juro mais elevada, uma vez que o banco ou instituição de crédito não tem garantias quanto à utilização do dinheiro.

Crédito rotativo

O crédito rotativo ou crédito rotativo consiste em uma reserva de dinheiro que o mutuário pode utilizar livremente, parcial ou totalmente. Como os valores gastos são reembolsados ​​durante o prazo acordado em contrato, a reserva inicial é reposta dentro do limite do valor autorizado, podendo ser reutilizada.

A LOA

Na maioria das vezes utilizado para financiar veículos, barcos, equipamentos de informática, Aluguel com opção de compra (LOA), também é conhecido pelos nomes “leasing” ou “leasing”.

O consumidor aluga o imóvel e paga um aluguel fixo mensal. No final do contrato, este último pode tornar-se proprietário pagando o valor residual fixado no momento da celebração do contrato ou rescindir o contrato.

Crédito “gratuito”?

Alguns comerciantes oferecem a seus clientes a opção de parcelar gratuitamente a compra. Falamos então de crédito “grátis” para o consumidor que pode parcelar em 3, 4 ou 10x sem cobrança.

Este crédito “juros zero” deve ser contratado há mais de 3 meses para se enquadrar na categoria de crédito ao consumo e deve cumprir a regulamentação em vigor: obrigações de informação do vendedor, prazo legal de levantamento de 14 dias.

Microcrédito pessoal

O microcrédito pessoal permite que pessoas excluídas do sistema bancário tradicional tenham acesso ao crédito para financiar uma necessidade urgente ou melhorar a sua situação financeira. O valor deste crédito ao consumo é de 300€ a 8.000€.

Como funciona o crédito ao consumo?

Após a apresentação de todos os documentos comprovativos e uma vez aceite definitivamente o contrato de crédito ao consumo, terá de aguardar pelo menos 7 dias úteis para poder aceder aos fundos. Somado a isso está um período de retirada legal de 7 dias. Antes deste prazo você não poderá receber o dinheiro. Em geral, você deve esperar 14 dias úteis após a aceitação final do contrato, para que a organização credora possa pagar os fundos.

Uma vez disponibilizados os fundos, deverá começar a reembolsar o seu crédito, os pagamentos mensais são definidos de acordo com:

  • o valor emprestado;
  • o período de reembolso;
  • a taxa anual de encargos efectiva global (TAEG);
  • A própria TAEG é composta por diferentes elementos:
  • a taxa de crédito nominal;
  • custos diversos, como taxas administrativas;
  • seguro de empréstimo.

Caso o contrato o preveja, o mutuário pode proceder ao reembolso antecipado parcial ou total do empréstimo.

O credor pode, no entanto, opor-se ao reembolso parcial se o montante for inferior a três vezes a data de vencimento futuro.

Se o reembolso parcial for superior a 10.000 euros, poderá ser devida uma indemnização, mas

Em caso de dificuldades financeiras (perda de emprego, doença, reforma), o mutuário pode solicitar ao magistrado o escalonamento das mensalidades ou a redução temporária dos juros do empréstimo. O período de carência, no entanto, é limitado a dois anos.

Diz-se que o incidente de pagamento é “caracterizado” se os prazos de vencimento não pagos forem superiores a três vezes o último vencimento, ou se o valor não pago não for regularizado após três meses.

Em caso de ação judicial movida pelo credor, estes prazos não se aplicam. Um mês após a notificação do mutuário, o incidente é inscrito no ficheiro de incidentes de pagamento do Banque de France, onde será guardado durante cinco anos.

Com o objetivo de proteger o consumidor e permitir-lhe escolher o crédito mais adequado às suas necessidades e situação, bem como nas melhores condições, o Código do Consumidor estabelece um determinado conjunto de regras para a forma e celebração do contrato. Desde 1 de maio de 2011, as disposições da lei Lagarde reforçaram esta proteção. As medidas são as seguintes:

  • entrega da ficha informativa padronizada sobre crédito e seguros;
  • avaliação da solvência do mutuário antes da emissão da oferta preliminar;
  • prazo de reflexão de 15 dias a partir da emissão da oferta preliminar;
  • prazo de rescisão de 7 dias após assinatura do contrato;
  • condições de reembolso antecipado (com penalidades, se aplicável).

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