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Credito al consumo Digital Financia: trasformate i vostri piani in realtà

Sogna in grande, agisci ora! Noi di Digital Financia sappiamo che la vita è piena di progetti e aspirazioni. Che si tratti di una ristrutturazione della casa, di un matrimonio da sogno, di un viaggio intorno al mondo o di qualsiasi altro progetto personale, il nostro Prestito Personale è il vostro alleato per realizzarli in tutta tranquillità. È l'aiuto di cui avete bisogno per plasmare la vostra vita come desiderate. Fate il primo passo per realizzare i vostri sogni.

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Il credito al consumo è utilizzato per spese private non legate all’attività professionale del mutuatario. Può essere utilizzato per finanziare una serie di esigenze, tra cui:

Acquisto di apparecchiature: Sia che dobbiate sostituire un elettrodomestico difettoso o investire nella tecnologia più recente, il credito al consumo può coprire gli acquisti essenziali.
Progetti personali: dall’organizzazione di un matrimonio alla ristrutturazione della casa, questo credito fornisce i fondi necessari per realizzare importanti progetti personali.
Viaggi e tempo libero: sognate di viaggiare o di rilassarvi? Il Credito al Consumo vi permette di esplorare il mondo o di dedicarvi ai vostri passatempi preferiti.

Quali sono i diversi tipi di credito al consumo?

Prestiti personali

Un prestito personale viene concesso a un individuo per finanziare ogni tipo di necessità. I fondi vengono versati sul conto bancario in un'unica soluzione e rimborsati mensilmente, insieme agli interessi. Il prestito personale è un prestito a breve termine con un tasso di interesse fisso per tutta la durata del contratto. Ad esempio, se si ha un'emergenza finanziaria, si può ricorrere a un microcredito personale.

Credito interessato

Il credito a destinazione vincolata (earmarked personal loan) è un credito concesso per uno scopo specifico:

un'auto ;
una cucina ;
delle opere;
ecc.

Il credito interessato offre una serie di vantaggi in termini di sicurezza per l'acquirente:

se il prestito viene rifiutato, l'acquisto viene automaticamente annullato, a meno che non si cambi il metodo di pagamento in contanti;
il rimborso del prestito inizierà solo dopo la consegna della merce o la prestazione del servizio. La mancata consegna, la merce difettosa o la mancata prestazione del servizio comporteranno l'annullamento del contratto di prestito;
se il mutuatario recede dal prestito durante il periodo di riflessione previsto dalla legge, la vendita viene annullata;
qualsiasi controversia durante la durata del contratto può portare alla sospensione del rimborso e, in caso di annullamento della vendita, alla risoluzione del prestito.

Credito non interessato

Il prestito personale viene concesso a un individuo per finanziare ogni tipo di necessità. È un credito al consumo senza conto. I fondi vengono versati sul conto bancario in un'unica soluzione e rimborsati mensilmente, insieme agli interessi.

Questo tipo di prestito è più facile da ottenere, ma ha un tasso d'interesse più alto perché la banca o l'istituto di credito non ha garanzie sull'utilizzo del denaro.

Credito rotativo

Il credito rotativo consiste in una riserva di denaro che il mutuatario può utilizzare liberamente, in tutto o in parte. Man mano che il mutuatario rimborsa le somme spese durante il periodo concordato nel contratto, la riserva iniziale viene ricostituita fino all'importo autorizzato e può essere nuovamente utilizzata.

La LOA

Utilizzata soprattutto per finanziare veicoli, imbarcazioni o apparecchiature informatiche, la Location avec option d'achat (LOA) è nota anche come "crédit-bail" o "leasing".

Il consumatore affitta l'immobile e paga un canone mensile fisso. Al termine del contratto, il consumatore può diventare proprietario pagando il valore residuo fissato al momento dell'accordo, oppure rescindere il contratto.

Credito gratuito?

Alcuni rivenditori offrono ai loro clienti la possibilità di pagare un acquisto in più rate, gratuitamente. Si tratta del cosiddetto credito "libero", in cui il consumatore può pagare gratuitamente in 3, 4 o 10 rate.

Questo prestito "a tasso zero" deve essere sottoscritto per più di 3 mesi per rientrare nella categoria del credito al consumo e deve rispettare la normativa vigente: obblighi di informazione da parte del venditore, periodo di riflessione legale di 14 giorni.

Microcredito personale

Il microcredito personale consente alle persone escluse dal sistema bancario tradizionale di accedere al credito per finanziare un bisogno urgente o migliorare la propria situazione finanziaria. L'importo di questo credito al consumo è compreso tra 300 e 8.000 euro.

Come funziona il credito al consumo?

Dopo la presentazione di tutti i documenti giustificativi e l'accettazione definitiva del contratto di credito al consumo, dovrete attendere almeno 7 giorni liberi per ricevere i fondi. È previsto anche un periodo di riflessione di 7 giorni. Non sarà possibile toccare il denaro prima di questo periodo. In generale, è necessario attendere 14 giorni liberi dall'accettazione definitiva del contratto prima che il finanziatore possa erogare i fondi.

Una volta che i fondi sono stati resi disponibili, è necessario iniziare a rimborsare il prestito. Le rate mensili sono determinate in base a :

l'importo preso in prestito ;
il periodo di rimborso ;
il tasso annuo effettivo globale (TAEG) ;
L'APR stesso è costituito da vari componenti:
il tasso nominale del prestito ;
vari oneri, come le spese amministrative;
assicurazione del prestito.

Se il contratto lo prevede, il mutuatario può rimborsare anticipatamente tutto o parte del prestito.

Tuttavia, il creditore può opporsi a un rimborso parziale se l'importo è inferiore a tre volte il futuro rimborso.

Se il rimborso parziale supera i 10.000 euro, può essere previsto un indennizzo, ma

In caso di difficoltà finanziarie (perdita del lavoro, malattia, pensionamento), i mutuatari possono richiedere un piano di rateizzazione o una riduzione temporanea degli interessi presso un tribunale. Tuttavia, il periodo di grazia è limitato a due anni.

Un incidente di pagamento viene definito "grave" se le rate non pagate superano il triplo dell'ultima rata dovuta o se le rate non pagate non vengono saldate dopo tre mesi.

Se il mutuante intraprende un'azione legale, questi termini non si applicano. Un mese dopo la notifica al mutuatario, l'incidente viene inserito nell'archivio degli incidenti di pagamento della Banque de France, dove viene conservato per cinque anni.

Per tutelare i consumatori e consentire loro di scegliere il credito più adatto alle loro esigenze e circostanze e alle migliori condizioni, il Codice del Consumo stabilisce una serie di regole che disciplinano la forma e la conclusione dei contratti. Dal 1° maggio 2011, le disposizioni della Legge Lagarde hanno rafforzato questa tutela. Le misure sono le seguenti:

consegna del foglio informativo standardizzato sui crediti e sulle assicurazioni ;
valutazione del merito creditizio del mutuatario prima dell'emissione dell'offerta preliminare ;
Periodo di riflessione di 15 giorni dall'emissione dell'offerta preliminare;
Periodo di riflessione di 7 giorni dopo la firma del contratto;
condizioni di rimborso anticipato (con eventuali penali).

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Comprendiamo l'importanza di mantenere riservati i tuoi dati finanziari. In Digital Financia, implementiamo rigorose misure di sicurezza per proteggere le tue informazioni personali. La tua privacy è la nostra massima priorità e puoi fidarti della sicurezza delle tue transazioni.

Noi di Digital Financia non consideriamo i nostri clienti solo come numeri. Effettuiamo una valutazione personalizzata di ogni richiesta di prestito. La vostra situazione finanziaria e le vostre esigenze specifiche vengono prese in considerazione per offrirvi condizioni di prestito su misura che corrispondono alla vostra realtà.