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Digital Financia-Verbraucherkredit: Machen Sie aus Ihren Plänen Realitäten

Träume groß, handle jetzt! Wir bei Digital Financia verstehen, dass das Leben voller Pläne und Wünsche ist. Ob es sich nun um eine Innenrenovierung, eine Traumhochzeit, eine Weltreise oder ein anderes persönliches Projekt handelt, unser persönliches Darlehen ist Ihr Verbündeter, um sie in aller Ruhe zu verwirklichen. Es ist der Anstoß, den Sie brauchen, um Ihr Leben nach Ihren Vorstellungen zu gestalten. Machen Sie den ersten Schritt, um Ihre Träume zu verwirklichen.

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Der Verbraucherkredit dient der Deckung privater Ausgaben, die nicht mit der beruflichen Tätigkeit des Kreditnehmers in Zusammenhang stehen. Er ermöglicht die Finanzierung einer Vielzahl von Bedürfnissen, darunter :

Anschaffung von Geräten : Ob Sie ein defektes Haushaltsgerät ersetzen oder in modernste Technologie investieren wollen, der Verbraucherkredit kann wichtige Anschaffungen abdecken.
Persönliche Projekte: Von der Planung einer Hochzeit bis zur Renovierung Ihres Hauses – dieser Kredit bietet die nötigen Mittel, um wichtige persönliche Projekte zu verwirklichen.
Reisen und Freizeit: Träumen Sie davon, zu reisen oder sich eine Auszeit zu gönnen? Der Konsumentenkredit erleichtert es Ihnen, die Welt zu erkunden oder Ihren Lieblingsbeschäftigungen nachzugehen.

Was sind die verschiedenen Arten von Verbraucherkrediten?

Das Privatdarlehen

Ein Privatkredit wird einer Privatperson gewährt, um alle Arten von Bedürfnissen zu finanzieren. Das Geld wird auf einmal auf das Bankkonto überwiesen, und er zahlt es monatlich zuzüglich Zinsen zurück. Als kurzfristiger Kredit hat das Privatdarlehen einen festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Vertrags. Wenn Sie beispielsweise in einer finanziellen Notlage sind, können Sie durchaus einen persönlichen Mikrokredit in Anspruch nehmen.

Der zweckgebundene Kredit

Ein zweckgebundener Kredit (zweckgebundenes Privatdarlehen) ist ein Kredit, der für einen ganz bestimmten Zweck gewährt wird :

ein Auto ;
Küche ;
der Arbeiten ;
etc.

Ein zweckgebundener Kredit hat für den Käufer mehrere Sicherheitsvorteile:

wenn das Darlehen abgelehnt wird, wird der Kauf automatisch storniert, außer bei einer Änderung der Zahlungsweise auf Bargeld ;
die Rückzahlung des Kredits beginnt erst nach der Lieferung der betreffenden Ware oder der Erbringung der Dienstleistung. Bei Nichtlieferung, mangelhafter Ware oder Nichterfüllung der Dienstleistung wird der Kreditvertrag aufgelöst ;
Wenn der Kreditnehmer während der gesetzlichen Widerrufsfrist, die ihm das Gesetz einräumt, auf den Kredit verzichtet, wird der Verkauf annulliert;
ein möglicher Streit während der Vertragslaufzeit kann zur Aussetzung der Rückzahlung und, wenn der Verkauf abgesagt wird, zur Kündigung des Darlehens führen.

Der nicht zweckgebundene Kredit

Das Privatdarlehen wird einer Privatperson gewährt, um alle Arten von Bedürfnissen zu finanzieren, es ist ein Konsumkredit ohne Nachweis. Das Geld wird auf einmal auf das Bankkonto eingezahlt und monatlich mit Zinsen zurückgezahlt.

Diese Art von Darlehen ist leichter zu bekommen, hat aber einen höheren Zinssatz, da die Bank oder das Kreditinstitut keine Sicherheiten dafür hat, wofür das Geld verwendet wird.

Der revolvierende Kredit

Der Revolving-Kredit oder erneuerbare Kredit besteht aus einer Geldreserve, die der Kreditnehmer ganz oder teilweise frei verwenden kann. Wenn der Kreditnehmer während der vertraglich vereinbarten Laufzeit die ausgegebenen Beträge zurückzahlt, füllt sich die ursprüngliche Reserve bis zum genehmigten Betrag wieder auf und kann erneut genutzt werden.

Das LOA

Die Miete mit Kaufoption (LOA) wird meist zur Finanzierung von Fahrzeugen, Booten oder IT-Ausrüstung verwendet und ist auch unter den Bezeichnungen "Leasing" oder "Leasen" bekannt.

Der Verbraucher mietet die Immobilie und zahlt eine feste monatliche Miete. Am Ende der Vertragslaufzeit kann er das Eigentum erwerben, indem er den zum Zeitpunkt der Vereinbarung festgelegten Restwert zahlt, oder den Vertrag kündigen.

Ein "kostenloser" Kredit?

Einige Händler bieten ihren Kunden an, einen Kauf in mehreren Raten kostenlos zu bezahlen. Man spricht dann von einem "kostenlosen" Kredit für den Verbraucher, der in 3, 4 oder 10 Raten ohne Gebühren zahlen kann.

Dieser "zinslose" Kredit muss für mehr als drei Monate unterschrieben werden, damit er in die Kategorie der Verbraucherkredite fällt und den geltenden Vorschriften entsprechen muss: Informationspflichten des Verkäufers, gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen.

Der persönliche Mikrokredit

Der persönliche Mikrokredit ermöglicht Personen, die vom klassischen Bankensystem ausgeschlossen sind, den Zugang zu einem Kredit, um einen dringenden Bedarf zu finanzieren oder ihre finanzielle Situation zu verbessern. Die Höhe dieses Verbraucherkredits liegt zwischen 300 € und 8.000 €.

Wie funktioniert ein Verbraucherkredit?

Nachdem alle Belege eingereicht wurden und der Verbraucherkreditvertrag endgültig angenommen wurde, müssen Sie mindestens 7 volle Tage warten, bis Sie über das Geld verfügen können. Hinzu kommen 7 Tage gesetzliche Widerrufsfrist. Vor Ablauf dieser Frist können Sie das Geld nicht in Empfang nehmen. In der Regel dauert es nach der endgültigen Annahme des Vertrags 14 volle Tage, bis der Kreditgeber das Geld auszahlen kann.

Sobald das Geld bereitgestellt wurde, müssen Sie mit der Rückzahlung Ihres Kredits beginnen. Die monatlichen Raten sind festgelegt nach :

den geliehenen Betrag ;
die Rückzahlungsdauer ;
den effektiven Jahreszins ;
Der effektive Jahreszins selbst setzt sich aus verschiedenen Komponenten zusammen:
der Nominalzins des Kredits ;
verschiedene Kosten wie z. B. Bearbeitungsgebühren ;
die Darlehensversicherung.

Wenn der Vertrag dies vorsieht, kann der Kreditnehmer das Darlehen teilweise oder vollständig vorzeitig zurückzahlen.

Der Kreditgeber kann sich jedoch einer Teilrückzahlung widersetzen, wenn der Betrag weniger als das Dreifache der künftigen Fälligkeit beträgt.

Wenn die Teilrückzahlung mehr als 10 000 Euro beträgt, kann eine Entschädigung fällig werden, aber

Bei finanziellen Schwierigkeiten (Verlust des Arbeitsplatzes, Krankheit, Rente) kann der Kreditnehmer bei einem Amtsrichter eine Staffelung der monatlichen Raten oder eine vorübergehende Erleichterung der Darlehenszinsen beantragen. Die Gnadenfrist ist jedoch auf zwei Jahre begrenzt.

Ein Zahlungsvorfall wird als "charakteristisch" bezeichnet, wenn die ausstehenden Raten mehr als das Dreifache der zuletzt fälligen Rate betragen oder wenn die ausstehenden Raten nach drei Monaten nicht beglichen wurden.

Im Falle eines vom Kreditgeber eingeleiteten Gerichtsverfahrens gelten diese Fristen nicht. Einen Monat nach der Benachrichtigung des Kreditnehmers wird der Vorfall in die Datei der Zahlungsvorfälle der Bank von Frankreich eingetragen, wo er fünf Jahre lang aufbewahrt wird.

Um den Verbraucher zu schützen und ihm gleichzeitig zu ermöglichen, den Kredit zu wählen, der seinen Bedürfnissen und seiner Situation am besten entspricht und zu den günstigsten Bedingungen angeboten wird, legt das Verbrauchergesetzbuch eine Reihe von Regeln für die Form und den Abschluss des Vertrags fest. Seit dem 1. Mai 2011 verstärken die Bestimmungen des Lagarde-Gesetzes diesen Schutz. Die Maßnahmen sind folgende:

Abgabe des standardisierten Informationsblattes zu Krediten und Versicherungen ;
Bewertung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers vor der Ausstellung des Vorabangebots ;
Bedenkzeit von 15 Tagen nach der Ausgabe des Vorabangebots ;
Widerrufsfrist von 7 Tagen nach Unterzeichnung des Vertrags ;
Modalitäten der vorzeitigen Rückzahlung (ggf. mit Strafgebühren).

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Einer der größten Vorteile unserer Privatkredite ist die völlige Freiheit, die Sie bei der Verwendung des Geldes haben. Egal, ob Sie eine Hausrenovierung, eine Hochzeit, einen Traumurlaub oder ein anderes persönliches Projekt finanzieren müssen, das Digital Financia-Privatdarlehen steht Ihnen uneingeschränkt zur Seite.

Wir wissen, wie wichtig die Vertraulichkeit Ihrer Finanzdaten ist. Bei Digital Financia setzen wir strenge Sicherheitsmaßnahmen ein, um Ihre persönlichen Daten zu schützen. Ihre Privatsphäre hat bei uns oberste Priorität, und Sie können sich auf die Sicherheit Ihrer Transaktionen verlassen.

Bei Digital Financia betrachten wir unsere Kunden nicht als bloße Nummern. Wir führen bei jedem Kreditantrag eine persönliche Bewertung durch. Ihre finanzielle Situation und Ihre spezifischen Bedürfnisse werden berücksichtigt, um Ihnen maßgeschneiderte Kreditbedingungen zu bieten, die Ihrer Realität entsprechen.